معرفی انواع بیمه
قبل از اینکه سراغ معرفی انواع بیمه برویم، بهتر است بگوییم که بیمه یک قرارداد است که بین افراد و شرکت بیمه بسته می‌شود. شما به شرکت بیمه مبلغی را پرداخت می‌کنید و در مقابل، آن شرکت به شما تعهد می‌دهد که هنگام وقوع اتفاق‌های غیر مترقبه یا ضررهای ناگهانی، همه هزینه‌ها یا بخشی از آن‌ها پرداخت کند.
به‌طور کلی، بیمه‌ها در ۳ دسته اصلی، بیمه اشخاص، بیمه اموال و بیمه مسئولیت تقسیم‌بندی می‌شوند و هر کدام انواع مختلفی دارند. در بخش زیر، هر کدام از انواع بیمه‌ها را معرفی می‌کنیم.
معرفی انواع بیمه اشخاص
بیشتر افراد جامعه از بیمه اشخاص استفاده می‌کنند. در این نوع بیمه، اگر اتفاقی برای شما یا افراد تحت پوشش شما رخ دهد، شرکت بیمه تعهد می‌دهد که مبلغ مشخصی را پرداخت کند و از شما و خانواده‌تان حمایت کند. در واقع، با خرید بیمه اشخاص، افراد مطمئن می‌شوند که در صورت وقوع حوادث ناگوار می‌توانند از مبلغ بیمه استفاده کنند. انواع بیمه اشخاص، بیمه عمر، بیمه حوادث و بیمه درمان هستند.
بیمه عمر چیست؟
در بیمه عمر، بیمه‌گذار مبلغی را به صورت ماهانه یا در بازه زمانی مشخصی به شرکت بیمه پرداخت می‌کند و در مقابل، شرکت در زمان حیات یا بعد از فوت شخص، تسهیلاتی را به او یا بازمانده‌هایش می‌دهد.
مبلغ بیمه عمر و نحوه تعهد شرکت بیمه به عوامل مختلفی بستگی دارد. این عوامل سن بیمه‌گذار، جنسیت، وضعیت سلامت، تاریخچه سلامت خانوادگی او، شغل و محیط کار هستند. بیمه عمر انواع مختلفی دارد. بیمه تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر انفرادی، بیمه عمر مشترک، بیمه عمر و زندگی، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه عمر مانده بدهکار انواع بیمه عمر هستند.
معرفی بیمه درمان
دفترچه‌های بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت، بیمه خدمات درمانی، بیمه تکمیلی و بیمه نیروهای مسلح زیر مجموعه خدمات بیمه درمان هستند. در این نوع بیمه‌نامه، شرکت بیمه هزینه‌های درمان بیماری‌های مختلف را پرداخت می‌کند.
بیمه درمان کامل یا بیمه تکمیلی درمان، بیمه درمان خانواده و بیمه درمان مسافرین خارج از کشور از انواع بیمه خدمات درمانی هستند. هنگام تهیه بیمه درمان کامل باید ببینید شرکت بیمه چه هزینه‌هایی را پرداخت می‌کند؟ هزینه‌های دندان پزشکی، هزینه عینک و سمعک و هزینه‌های جراحی چشم از جمله مواردی هستند در بیمه تکمیلی درمان پرداخت می‌شوند. ولی هزینه عمل‌های زیبایی تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان قرار نمی‌گیرد.
در بیمه درمان خانواده، سرپرست خانواده بقیه اعضای خانواده را بیمه می‌کند. در چنین شرایطی، همسر، فرزندان و حتی پدر و مادر هم می‌توانند تحت پوشش بیمه درمان خانواده باشند. در نهایت، بیمه مسافرین خارج از کشور برای کسانی است که قصد مسافرت به کشورهای خارجی دارند. اگر در ماه‌های آینده به کشورهای خارجی سفر می‌کنید، به بیمه مسافرتی یا بیمه مسافرین خارج از کشور احتیاج دارید.
بیمه حوادث
همه ما در طول عمرمان ممکن است دچار حادثه‌های ناگوار مثل تصادف شویم. بعضی از شغل‌ها هم ممکن شامل خطرهای جانی باشند. در چنین مواقعی به بیمه حوادث احتیاج دارید. بیمه حوادث شامل خطرات شغلی، حرفه‌ای، ورزشی، ماموریت و مسافرت است و هزینه‌های از کار افتادگی موقت، غرامت روزانه بستری در بیمارستان، هزینه‌های پزشکی ناشی از صدمات و جراحات را هم پوشش می‌دهد. با خرید بیمه حوادث، اگر اتفاق ناگواری برای فرد بیمه‌گذار رخ دهد، شرکت بیمه هزینه‌های مرتبط با خطر فوت یا نقص عضو را پرداخت می‌کند.
بیمه اموال
در بیمه اموال، شرکت بیمه هزینه‌های آسیب به اموال را پرداخت می‌کند. یعنی اگر در اثر حوادثی مثل آتش سوزی، سرقت، زلزله، سیل و طوفان‌های سهمگین، آسیبی به اموال شما برسد، شرکت بیمه بخشی از هزینه‌های خسارت را پرداخت می‌کند. بیمه وسیله نقلیه، بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه موتور سیکلت، بیمه آتش‌سوزی و بیمه زلزله زیرمجموعه بیمه اموال قرار می‌گیرند. در ابتدا بیمه وسایل نقلیه را توضیح می‌دهیم.
معرفی انواع بیمه
قبل از اینکه سراغ معرفی انواع بیمه برویم، بهتر است بگوییم که بیمه یک قرارداد است که بین افراد و شرکت بیمه بسته می‌شود. شما به شرکت بیمه مبلغی را پرداخت می‌کنید و در مقابل، آن شرکت به شما تعهد می‌دهد که هنگام وقوع اتفاق‌های غیر مترقبه یا ضررهای ناگهانی، همه هزینه‌ها یا بخشی از آن‌ها پرداخت کند.
به‌طور کلی، بیمه‌ها در ۳ دسته اصلی، بیمه اشخاص، بیمه اموال و بیمه مسئولیت تقسیم‌بندی می‌شوند و هر کدام انواع مختلفی دارند. در بخش زیر، هر کدام از انواع بیمه‌ها را معرفی می‌کنیم.
معرفی انواع بیمه اشخاص
بیشتر افراد جامعه از بیمه اشخاص استفاده می‌کنند. در این نوع بیمه، اگر اتفاقی برای شما یا افراد تحت پوشش شما رخ دهد، شرکت بیمه تعهد می‌دهد که مبلغ مشخصی را پرداخت کند و از شما و خانواده‌تان حمایت کند. در واقع، با خرید بیمه اشخاص، افراد مطمئن می‌شوند که در صورت وقوع حوادث ناگوار می‌توانند از مبلغ بیمه استفاده کنند. انواع بیمه اشخاص، بیمه عمر، بیمه حوادث و بیمه درمان هستند.
بیمه عمر چیست؟
در بیمه عمر، بیمه‌گذار مبلغی را به صورت ماهانه یا در بازه زمانی مشخصی به شرکت بیمه پرداخت می‌کند و در مقابل، شرکت در زمان حیات یا بعد از فوت شخص، تسهیلاتی را به او یا بازمانده‌هایش می‌دهد.
مبلغ بیمه عمر و نحوه تعهد شرکت بیمه به عوامل مختلفی بستگی دارد. این عوامل سن بیمه‌گذار، جنسیت، وضعیت سلامت، تاریخچه سلامت خانوادگی او، شغل و محیط کار هستند. بیمه عمر انواع مختلفی دارد. بیمه تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه عمر انفرادی، بیمه عمر مشترک، بیمه عمر و زندگی، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری و بیمه عمر مانده بدهکار انواع بیمه عمر هستند.
معرفی بیمه درمان
دفترچه‌های بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت، بیمه خدمات درمانی، بیمه تکمیلی و بیمه نیروهای مسلح زیر مجموعه خدمات بیمه درمان هستند. در این نوع بیمه‌نامه، شرکت بیمه هزینه‌های درمان بیماری‌های مختلف را پرداخت می‌کند.
بیمه درمان کامل یا بیمه تکمیلی درمان، بیمه درمان خانواده و بیمه درمان مسافرین خارج از کشور از انواع بیمه خدمات درمانی هستند. هنگام تهیه بیمه درمان کامل باید ببینید شرکت بیمه چه هزینه‌هایی را پرداخت می‌کند؟ هزینه‌های دندان پزشکی، هزینه عینک و سمعک و هزینه‌های جراحی چشم از جمله مواردی هستند در بیمه تکمیلی درمان پرداخت می‌شوند. ولی هزینه عمل‌های زیبایی تحت پوشش بیمه تکمیلی درمان قرار نمی‌گیرد.
در بیمه درمان خانواده، سرپرست خانواده بقیه اعضای خانواده را بیمه می‌کند. در چنین شرایطی، همسر، فرزندان و حتی پدر و مادر هم می‌توانند تحت پوشش بیمه درمان خانواده باشند. در نهایت، بیمه مسافرین خارج از کشور برای کسانی است که قصد مسافرت به کشورهای خارجی دارند. اگر در ماه‌های آینده به کشورهای خارجی سفر می‌کنید، به بیمه مسافرتی یا بیمه مسافرین خارج از کشور احتیاج دارید.
بیمه حوادث
همه ما در طول عمرمان ممکن است دچار حادثه‌های ناگوار مثل تصادف شویم. بعضی از شغل‌ها هم ممکن شامل خطرهای جانی باشند. در چنین مواقعی به بیمه حوادث احتیاج دارید. بیمه حوادث شامل خطرات شغلی، حرفه‌ای، ورزشی، ماموریت و مسافرت است و هزینه‌های از کار افتادگی موقت، غرامت روزانه بستری در بیمارستان، هزینه‌های پزشکی ناشی از صدمات و جراحات را هم پوشش می‌دهد. با خرید بیمه حوادث، اگر اتفاق ناگواری برای فرد بیمه‌گذار رخ دهد، شرکت بیمه هزینه‌های مرتبط با خطر فوت یا نقص عضو را پرداخت می‌کند.
بیمه اموال
در بیمه اموال، شرکت بیمه هزینه‌های آسیب به اموال را پرداخت می‌کند. یعنی اگر در اثر حوادثی مثل آتش سوزی، سرقت، زلزله، سیل و طوفان‌های سهمگین، آسیبی به اموال شما برسد، شرکت بیمه بخشی از هزینه‌های خسارت را پرداخت می‌کند. بیمه وسیله نقلیه، بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه موتور سیکلت، بیمه آتش‌سوزی و بیمه زلزله زیرمجموعه بیمه اموال قرار می‌گیرند. در ابتدا بیمه وسایل نقلیه را توضیح می‌دهیم.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
در محیط‌های خطرناک مثل کارخانه‌ها و آزمایشگاه‌ها، کارکنان در معرض خطر هستند. طبق قانون کار، اگر حادثه‌ای در محیط کار برای کارکنان رخ دهد، مسئولیت آن به عهده کارفرما است. در چنین شرایطی، کارفرماها می‌توانند از بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان استفاده کنند.
بیشتر خریداران این نوع بیمه، مدیرهای مرکزهای صنعتی، خدماتی، تولیدی، بازرگانی و ساختمانی هستند. حوادثی مثل حادثه‌های وسایل نقلیه موتوری، حوادث کارگاهی، حوادث حین ماموریت، حوادث حین ایاب و ذهاب کارمندان و حوادث ناشی از حمله حیوانات در محیط کار تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان قرار می‌گیرند.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای
بیمه مسئولیت حرفه‌ای برای کسانی است که در شغل خودشان با جان و مال مردم سروکار دارند. پزشک‌ها، پیراپزشک‌ها، مهندس‌ها و همه مسئولان فنی شاغل در انواع مراکز پزشکی به بیمه مسئولیت حرفه‌ای نیاز دارند. البته لیست این نوع بیمه فقط به پزشک‌ها محدود نمی‌شود و افراد مختلف جامعه مثل هتل‌داران، مدیرهای مهدکودک‌ها، صاحبان شهربازی‌ها و مراکز تفریحی و خدماتی هم می‌توانند از خدمات بیمه مسئولیت حرفه‌ای استفاده کنند.
بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
اگر جزو تولیدکننده‌های کالا هستید، احتمالا به بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا نیاز دارید. ممکن است کالای شما نقص‌های مختلفی داشته باشد و باعث ضررهای مالی یا جانی شود. در چنین شرایطی بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا هزینه‌های ناشی از عدم ایمنی و عیب و نقص در کالاها را پرداخت می‌کند. بعضی از متداول‌ترین انواع این بیمه، بیمه مسئولیت کپسول‌های اطفا حریق و بیمه مسئولیت ناشی از تولید گارانتی‌های عایق رطوبتی هستند.
بیمه مسئولیت شرکت‌های حمل‌ونقل
بیمه مسئولیت شرکت‌های حمل‌ونقل، ارسال‌کننده‌های کالا یا صاحبان کالا را بیمه می‌کند. در این حالت، اگر اتفاقی برای ارسال‌کننده‌ها و صاحبان کالا رخ دهد، شرکت بیمه هزینه‌های ناشی از خسارت‌های جانی و مالی را پرداخت می‌کند.